Het kopen van een vakantiehuis in het buitenland is een spannend en leuk proces, én het brengt ook verplichtingen met zich mee. Als bemiddelaar in vastgoed zijn wij verplicht om te voldoen aan de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Voor deze wet spelen wij een belangrijke rol als poortwachter. Wat betekent dit voor jou als koper?
Waarom is de wwft belangrijk?
De Wwft betreft Europese wetgeving met als doel voorkoming van financiële criminaliteit (zoals witwassen en terrorismefinanciering). Hoewel je hier als koper misschien niet direct bij stilstaat, zijn wij verplicht om onderzoek te doen naar alle betrokken partijen, inclusief jou en de verkoper (de projectontwikkelaar). Dit noemen we cliëntenonderzoek.
Wat vragen we van jou?
Om aan de Wwft te voldoen, vragen we bepaalde informatie van je. Dit is wat we nodig hebben:
- Identiteitsgegevens
We verifiëren je identiteit het liefst al tijdens de eerste persoonlijke kennismaking. Dit doen we door een kopie van je paspoort of identiteitskaart te vragen of de gegevens van de identiteitskaart te noteren. We doen dit zo vroeg mogelijk omdat ik enkele gevallen er geen tweede persoonlijke ontmoeting volgt. Veelal verloopt de verdere communicatie telefonisch of via e-mail. Het is daarom belangrijk dat we dit in een vroeg stadium regelen. - Herkomst van financiële middelen
Omdat je voor een tweede huis in het buitenland geen volledige hypotheek kunt krijgen, zul je in alle gevallen eigen vermogen moeten meebrengen. Wij zijn verplicht om je te vragen aan te tonen waar het geld vandaan komt dat je wilt investeren. Dit kan met een accountantsverklaring, bankverklaring of zelfs een bewijs van een erfenis. - Politiek prominente persoon (PEP)
We controleren of je een politiek prominente persoon (PEP) bent. Dit geldt ook als je in de eerste graad familie bent van een pep of een medewerker bent van een pep. Zelfs als je functie als PEP is beëindigd, blijf je nog een jaar lang als zodanig aangemerkt. Dit is belangrijk om te weten en wordt door ons zorgvuldig gecontroleerd. - Logische aankoop
We beoordelen of het doel en de aard van de aankoop aansluiten bij jouw situatie.
Extra controle voor rechtspersonen
Koop je het vakantiehuis via een bedrijf, dan zijn er nog extra eisen. In dat geval moeten wij aanvullende informatie verzamelen, zoals:
- UBO’s (ultimate beneficial owners)
Dit zijn de natuurlijke personen die uiteindelijk eigenaar zijn van of zeggenschap hebben over het bedrijf. Om dit te verifiëren hebben we een officiële UBO-verklaring nodig, inclusief een kopie van de identiteitsbewijzen van de betrokken personen. - Bedrijfsstructuur
We vragen om een organigram van het bedrijf. Hiermee krijgen we inzicht in hoe de bedrijfsstructuur eruitziet en of deze logisch en transparant is. - KvK inschrijving
Wij willen graag een officieel uittreksel van de KvK ontvangen.
Cliëntenonderzoek van de verkopende partij
Naast het onderzoek naar jou als koper, zijn we ook verplicht een cliëntenonderzoek te doen naar de projectontwikkelaar, oftewel de verkopende partij. Ook dan vragen we om de volgende documenten:
- UBO’s (ultimate beneficial owners)
- Bedrijfsstructuur
- Identiteit van vertegenwoordigers
Als er personen zijn die het contract ondertekenen namens het bedrijf, controleren we of zij daartoe bevoegd zijn. Ook hun identiteit moet worden vastgesteld. - KvK inschrijving
Waarom deze informatie belangrijk is?
Hoewel het misschien extra werk lijkt, is het noodzakelijk om te voldoen aan de wetgeving. Als wij niet aan de Wwft voldoen, kunnen wij ons werk niet naar behoren uitvoeren, dat kan leiden tot boetes en andere juridische consequenties. Door samen te werken en deze stappen zorgvuldig te doorlopen, zorgen we ervoor dat jouw aankoop veilig en transparant verloopt.
Naast dat wij om deze gegevens vragen, zullen ook een bank (in het geval er een hypotheek aangevraagd wordt) en de projectontwikkelaar om deze informatie vragen. Ook zij zijn verplicht te voldoen een de Europese wet Wwft.
Onze rol als poortwachter
Als bemiddelaar nemen wij onze rol als poortwachter serieus. Met onze jarenlange ervaring en grondige werkwijze zorgen we ervoor dat het hele proces soepel verloopt. Zo kun jij je focussen op wat echt belangrijk is: genieten van je tweede huis in Spanje of Portugal.
Heb je vragen over wat wij van je nodig hebben of hoe wij te werk gaan? Neem gerust contact met ons op. We begeleiden je graag in elke stap van het aankoopproces.
Ben je nieuwsgierig naar de vakantiehuizen in ons portfolio. Bekijk dan hier ons aanbod in Portugal of Spanje.
Auteur: Paulien Haagsma
